カードローンはアルバイトでも利用できる？対応しているローン6選

カードローンでお金を借りたいけれど、アルバイトでは融資を受けるのが難しいのではないかと不安を感じる人も多いかもしれません。

カードローンについて様々な情報が溢れていますが、アルバイトでも申込みが可能なカードローンは多く、審査に通過すると問題なく融資を受けられます。

本記事では、アルバイトでもお金を借りられる具体的なカードローンの紹介をはじめ、審査を通過するために知っておきたい点などについても併せて紹介していきます。

この記事でわかること

アルバイトでも安定した収入があればカードローン審査に通過できる
銀行カードローンは収入が少ないアルバイトには難易度が高い
収入が少なくても少なめの借入希望にすると審査に通る可能性が上がる
数ヶ月程度の勤務実績を作ってから審査申込みをすると安定した収入の評価が上がる

どんなカードローンを選ぶと良いのか迷っていたり、アルバイトでも融資が受けられるのか不安だったりする人は、ぜひ参考にしてみてください。

アルバイトでもカードローンの利用は可能

一般的に正社員と比べて収入の少ないアルバイトであっても、カードローンの利用は可能です。

カードローンは、基本的に以下の2点の利用条件を満たすとアルバイトでも審査に申込みが可能な場合が多くなっています。

年齢が満20歳以上である
安定した収入を得ている

満年齢とは生まれた時点を0歳とし、1年ごとに1歳ずつ年齢が上がる数え方のことで、満20歳以上は今年20歳の誕生日をすでに迎えた人を指します。

カードローンで融資を受けると、毎月決まった日にちに継続的な支払いが必要です。

そのため、収入が少なくても毎月給料など一定額の収入があるかについては、カードローン審査において重視されます。

審査にあたって雇用形態と年収などは必ず聞かれる項目ではありますが、アルバイトや低収入というだけで審査に落ちる場合は多くありません。

つまり審査に落ちてしまった場合、アルバイトという雇用形態の他に原因があると考えるのが妥当ということです。

例えばアイフルを利用している職種の割合は、公式サイトで以下のように公開されています。

職種	割合
正社員	61.8%
パート・アルバイト	22.4%
社長・代表者	7.6%
嘱託	5.2%
期間契約・派遣	3.0%

参照元：アイフル-こんなお客様にご利用いただいています

表からもわかるとおり、アイフルからパートやアルバイトの人が融資を受ける割合は、正社員に次いで2番目の高さとなっています。

さらにアイフルの利用者は20代が44.9%と約半分を占めているため、アルバイトや職歴が短い年代でも審査でしっかりと信用が得られると、借入が十分に可能であるのが伺えます。

つまり、アルバイトだからという理由で審査に落ちるわけではないということです。

アルバイトが借入できる限度額は50万円以下が相場

アルバイトの人が受けられる融資の相場は10万円から50万円程度で、初回の借入の場合、数万円から10万円程度が現実的です。

時給の高いアルバイトや複数のバイトを掛け持ちするなどで、年収が正社員並みの場合には、借入できる金額が上がる可能性は十分にあります。

しかし一般的にアルバイトは正社員に比べて、雇用形態の安定性が低いと評価される傾向にあるため、多額の借入が容易ではないと考えるのが無難です。

カードローンの借入限度額は毎月の返済能力を判断する年収に応じて設定されるため、500万円まで借入可能な商品であっても、個人の返済能力に合わせて限度額が決まります。

特に消費者金融のカードローンには総量規制という貸金業法の決まりがあり、年収の3分の1以上の借入は法律で認められていません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付が原則禁止されています(総量規制)。
引用元：日本貸金業協会-お借入は年収の3分の1まで(総量規制について)

例えば年収300万円と120万円では、以下のように借入できる限度額が異なります。

年収	借入できる限度額
300万円	100万円
120万円	40万円

しかし年収300万円であっても、すでに他社から80万円の借入がある場合、追加で借入が可能な金額は20万円となります。

カードローンの申込みを検討する際には、以上の点を理解しておくと良いでしょう。

50万円を超える高額の借入を希望する場合は返済実績を作って先に信用を得よう

アルバイトは初回の借入れ限度額が低く設定される傾向にありますが、遅延や延滞をせずに期日を守った返済を行うと、限度額を増額できる可能性が高まります。

借入限度額を増額するには自分で増額融資の申込みをする、もしくはカードローン会社から増額案内を受けるのいずれかです。

カードローン会社からは、おおよそ6ヶ月程度問題なく返済を続けていくと限度額の増額の案内をもらえる場合があります。

増額審査に自ら増額融資をするよりも、一定期間きっちり期日までに返済している実績を作っておく方が、増額融資を受けられる可能性が高まります。

そのため数ヶ月程度利用限度額の増額を待てるのであれば、カード会社からの案内を待つ方が得策です。

収入を証明する書類の提出ができないと利用限度額が下がる場合がある

審査の過程で、収入を証明する源泉徴収票などの書類の提出が必要な場合、書類の用意ができないと希望限度額が減額されたり審査に落ちたりする可能性が出てきます。

基本的に収入証明書の提出が求められるケースは、以下の2つです。

50万円以上の借入を希望するとき
他社からの借入額と合わせて総額が100万円を超える借入を希望するとき

このほかにも審査担当者のさじ加減で変則的に提出を求められる場合もあるため、該当する人は事前に準備すると良いでしょう。

アルバイトに銀行カードローンより消費者金融が向いている理由

カードローンには、銀行カードローンと消費者金融カードローンの2つがあります。

例えば50万円を借入した際の金利は、銀行カードローンが14〜15%であるのに対し、消費者金融の金利は17〜18%と高めです。

そのため銀行カードローンを利用したいと考える人は多いのですが、消費者金融に比べて審査が厳しく、アルバイトが融資を受けるのは難しい傾向にあります。

実際に銀行カードローンでもアルバイトの人を貸付け対象とする会社は多いのですが、学生は不可と記載してあるところは、以下のように多く存在します。

カードローン商品を扱う銀行	学生の利用についての回答
イオン銀行	パート、アルバイト、自営業、専業主婦(夫)は可、学生は不可。
りそな銀行	継続安定した収入があればパート、アルバイトもお申し込みいただけます。ただし学生は、アルバイト等で継続安定した収入があってもご利用いただけません。
三井住友銀行	年齢満20歳以上69歳以下で安定収入のある人(学生はのぞく)
セブン銀行	学生はお申込みいただけません。

参照元：イオン銀行-【イオン銀行カードローン】カードローンは誰でも申し込みできますか？、りそな銀行-専業主婦・主夫・学生、無職ですが、カードローンを申し込みできますか？、三井住友カードローン-三井住友カードカードローンに申込み条件はありますか？、セブン銀行-学生ですがローンサービスを申込むことができますか。

生計を立てられる安定した収入がある場合は別ですが、学業の傍らお小遣いを稼ぐための学生アルバイトである場合には、消費者金融をおすすめします。

どうしても銀行カードローンを利用したい人は楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローン水準の1.9%〜14.5%の低金利なうえに、ネット銀行であるため、消費者金融並みに便利な借入が可能という利点があります。

楽天銀行スーパーローンの基本情報は、以下のとおりです。

申込み条件	学生を含む満年齢20歳〜62歳以下日本国内に居住している仕事をしていて毎月安定した定期収入があるただしパート、アルバイト、専業主婦は60歳以下
限度額	800万円 10万円単位で選択
金利	1.9%〜14.5%
審査時間	土日祝日や申込み状況により数日かかる場合がある
特徴	消費者金融に比べて金利が安いインターネットで24時間カードローン申込みや利用が可能コンビニのカードローンATM利用手数料が0円アルバイトでも申込みできる楽天銀行口座がなくとも利用できる

参照元：楽天銀行カードローン商品概要

消費者金融に抵抗のある人でも、ネット銀行カードローンの楽天銀行スーパーローンであれば、1万円からスマートフォン1つで比較的容易に融資が受けられます。

パートやアルバイトでも融資審査が可能と公式サイトに明記されていて、銀行カードローンの中でも気軽な申込みができるのが特徴です。

審査は楽天会員ランクに応じて優遇され、ローン審査に不安がある人でも会員ランクが高いほど融資を受けられる可能性が上がる、独自の審査基準を持っています。

他行の口座でも利用は可能ですが、楽天銀行口座を返済口座に設定すると自動的にハッピープログラムの会員ステージが1つあがり、より審査に通過する可能性が高まります。

さらに楽天銀行スーパーローンは随時返済方法を採用しており、月々の返済は2,000円から設定が可能ですが、ボーナス支給時などお金に余裕があるときは増額返済も簡単です。

インターネットや振込、提携ATMのあるコンビニのいずれかから返済方法を自由に選べるため、自身のライフスタイルに合う利便性の高い使い方ができます。

しかし消費者金融に比べて見劣りするのは、カードローン申込み審査に時間がかかるという点と、以下の口座が返済口座に設定できないという点です。

返済口座に登録できない金融機関	ゆうちょ銀行大和ネクスト銀行ローソン銀行 GMOあおそら銀行
返済日が1日もしくは20日の場合に利用不可な金融機関	auじぶん銀行
返済日が12日の場合に利用不可な金融機関	静岡中央銀行沖縄海邦銀行商工組合中央金庫

参照元：楽天銀行カードローン-返済方法

銀行カードローンには金利が低い魅力はありますが、短期間や少額であれば消費者金融の方が便利に活用できる場合もあるため、自分に合うカードローンを選ぶと良いでしょう。

次の項では、働き始めてまもないアルバイトでも審査に通る可能性が高い消費者金融カードローンを5つ紹介します。

勤務歴の浅いアルバイトでも審査に通るカードローン5選

消費者金融カードローンは、収入が少なかったり勤務歴が浅かったりするアルバイトでも、融資の申込みが可能である場合が多くあります。

できる限り早い融資を受けたい人や審査が不安な人は、ぜひ参考にしてみてください。

アコムは安定した収入があればアルバイトにも積極的に融資してくれる

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループ傘下の消費者金融カードローンで、アルバイトにも前向きな融資を行っています。

アコムの基本情報は、以下のとおりです。

申込み条件	20歳以上の安定した収入と返済能力を有していて、アコム基準を満たす人
限度額	1〜800万円
金利	3.00〜18.00%
審査時間	最短30分
特徴	初回30日間無金利スマホで申込みの完結が可能返済方法を選べる

参照元：アコム公式サイト-カードローン

アコムでは、以下の銀行カードローンをはじめとする全国30社の信用保証業務を担当しています。

そのため精度の高い与信審査が可能となり、アルバイトやパートなど雇用体系を問わずに積極的な融資を行えるのが特徴です。

同時に以下の商品で過去5年以内に延滞や遅延など金融トラブルを起こした経験のある人は、アコムの審査通過は難しいと考えられます。

金融機関名	カードローン名
三菱UFJ銀行	バンクイック
auじぶん銀行	auじぶん銀行カードローン
ソニー銀行	ソニー銀行カードローン
セブン銀行	セブン銀行カードローン
八十二銀行	はちにのかん太くんカード
北陸銀行	カードローンスーパーNOWカードローンクイックマン
四国銀行	カードローン4’Sフリーカードローン

参照元：アコム-保証提携先一覧

アコムは借りたい金額が50万円以下であれば、収入証明が不要です。

そのため年収について詳細な審査を受けたくない人にとっても、申し込みまでの心理的な障壁が低いカードローンといえます。

スマートフォン上で申込みを完結できて最短30分で融資を受け取れるため、急な出費にも便利に利用が可能です。

このほかアコムでは初めての利用者限定で、契約翌日から30日間無金利で借入が可能なサービスを提供しています。

給料日にすぐ返済する予定であるなど短期間の利用がしたい人は、金利を気にせずに借りた金額のみ利用できるアコムを検討してみてはいかがでしょうか。

レイクALSAならアルバイトを始めて数日でも申込みが可能

レイクのカードローンはSBI新生銀行グループ傘下の消費者金融カードローンで、2018年から若年層の新規顧客獲得を見据えて現レイクALSAとなりました。

レイクALSAの基本情報は、以下のとおりです。

申込み条件	満20歳〜70歳以下で、安定した収入のある人パート、アルバイトで収入のある人も可
限度額	1〜500万円
金利	4.5〜18.0%
審査時間	最短15秒
特徴	初回の契約では60日間無利息、もしくは借入額の5万円までを180日無利息のいずれかを選択できる 24時間365日いつでもインターネットが繋がる媒体から申込みが可能返済方法を選べる

参照元：レイク公式サイト-商品概要(貸付条件)

レイクALSAは全国のコンビニや金融機関に設置してある提携ATMで、以下の表のとおり借入と返済が行えて、どこにいても便利に利用が可能です。

ただし手数料無料のSBI新生銀行カードローンATMを除き、提携ATMの利用手数料は1万円以下で110円、1万円超で220円の一律という点は覚えておきましょう。

		借入	返済	一括返済
コンビニ	セブン銀行｜セブンイレブン	◯	◯
	ローソン銀行｜ローソン	◯	◯	◯
	イーネットATM｜ファミリーマートデイリーヤマザキポプラセイコーマートなど	◯	◯	◯
銀行	三菱UFJ銀行	◯	◯	◯
	イオン銀行	◯	◯	◯
	三井住友銀行	◯	◯
	東京スター銀行	◯	◯	◯
	西日本シティ銀行	◯	◯	◯
	三十三銀行	◯	◯
	福岡銀行	◯
	十八親和銀行	◯
	熊本銀行	◯
	広島銀行	◯
クレジットカード、信販	クレディセゾン	◯	◯	◯

参照元：レイク-提携ATMのご案内

申込みは24時間365日いつでもオンラインで最短25分で行えるうえに、安定した収入があればアルバイトでも正社員同様に審査が受けられる利点があります。

このほかにもレイクALSAでは初めての契約をする人を対象とした、選べる無利息というサービスを展開しています。

選べる利息	申込み方法
借入全額60日間利息0円	Webのみ
借入額の5万円まで180日間利息0円	・Web ・自動契約機・電話

参照元：レイク-選べる無利息

利用できる場所が多く、その人の好みに合わせた無利息サービスの提供が受けられるレイクALSAに興味がある人は、公式サイトから詳細を確認してみてください。

アイフルは独自運営の消費者金融で収入の少ないアルバイトでも審査が受けられる

アイフルは、誰にも知られずにカードローンを利用したい人に最適な消費者金融カードローンです。

大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下ではない独自運営を行なっている特徴があります。

アイフルの基本情報は、以下のとおりです。

申込み条件	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有していて、アイフルの基準を満たす人パート、アルバイトでも申込みは可能
限度額	〜800万円
金利	3.0〜18.0%
審査時間	最短20分
特徴	初回30日間無金利勤務先への電話連絡なし Web完結で申込みが可能

参照元：アイフル公式サイト

アイフルは公式サイトのお客様サポートに記載があるように、パートやアルバイトの人であっても仕事をしていると申込みが可能です。

アイフルは最短20分で審査が終わって即日融資が受けられたり、初回契約時には最大30日の無利息サービスがあったりなど、便利に利用できる利点が多くあります。

中でもWeb上で申込みから融資まで完結できるアイフルのWEB完結は、郵送物の送付などから人に知られたくない人に最も利点があるサービスです。

審査は全てオンライン上で行うため、申込み前には本人確認書類の準備によって円滑に審査に進めます。

申込みを終えると審査結果がメールで届き、再度インターネットを通してカードの受け取り方法と口座振替の登録が必要です。

登録の際にカードの受け取り方法をカードレスで選択しないと、後日郵送されてしまう可能性があります。

さらに口座振替の登録には、選択した金融機関で取引時確認の完了とその記録の保存が条件となるため、事前にしっかり確認しておきましょう。

即日融資を希望する場合は、インターネットもしくは電話で振込み手続きを行うと、カードなしで登録口座に振り込まれます。

スマホアプリから振込み手続きを行うと、セブン銀行とローソン銀行のATMで利用が可能です。

このほかアイフルでは、基本的に在籍確認のための電話連絡は行いません。

審査の状況によって電話連絡を実施する場合にも、アイフルという企業名は出さずに担当者個人名で連絡をするなどの配慮を行なっています。

他の人にカードローンの利用を知られずに融資を受けたい人は、アイフルのローン商品の詳細を確認してみてはいかがでしょうか。

プロミスなら18歳〜74歳までアルバイトでも融資を受けられる

プロミスはアルバイトでも収入をしっかり得ている人であれば、最短25分で融資審査を受けられます。

プロミスの基本情報は、以下のとおりです。

申込み条件	18歳〜74歳の本人に安定した収入のある人主婦や学生でも、アルバイトやパートなど安定した収入がある場合申込みが可能
限度額	1〜500万円
金利	4.5〜17.8%
審査時間	最短15秒で事前審査回答最短20分で融資が可能
特徴	初回30日間無金利来店不要でインターネットで融資を受けられる

参照元：プロミス公式サイト

プロミスの最大の利点は、成人年齢が引き下げられた後も多くのカードローンでは利用が可能な年齢は20歳のままであるのに対し、18歳から利用対象となる点です。

公式サイトには、以下のとおり一部を除く学生のアルバイトでも利用できるという旨の記載があります。

Q年齢制限はありますか？

A18～74歳までのご本人に安定した収入のある方であればお申込いただけます。

ただし、次のいずれかに該当する場合は除きます。

高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）

収入が年金のみ

Qアルバイトやパート・派遣社員でも契約できますか？

Aアルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。
また、現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
引用元：プロミス-よくある質問-お申込について

プロミスはスマホやパソコンなどのインターネットから簡単に申込みと借入が可能であるため、外出先で急にお金が必要になった場合でも、提携ATMなどを探さなくても利用できます。

プロミスはアイフル同様に、職場への在籍確認は基本的に行われず、担当者が必要と判断した場合のみの実施です。

さらにプロミスの初回契約に限り30日間無利息で利用できるサービスは、初回借入日の翌日から日数が加算されるため、すぐに借入しない人でも無利息期間が無駄になりません。

融資を受けたい20歳以下のアルバイトの人は、無利子サービスをいつでも30日間利用できるプロミスも利用候補に入れてはいかがでしょうか。

SMBCモビットは多彩なサービスで便利に使える

SMBCモビットは、SMBCグループ傘下の消費者金融カードローンです。

働き始めて1ヶ月未満など極端に勤務期間が短くない限り、融資審査の対象となる特徴があります。

SMBCモビットの基本情報は、以下のとおりです。

申込み条件	満年齢20歳〜74歳の安定した収入があり、SMBCモビットの基準を満たす人アルバイト、パート、自営業の人も可
限度額	1〜800万円
金利	3.0〜18.0%
審査時間	最短15秒
特徴	三井住友銀行でモビットカードを利用するとATM利用料が0円クレジット、カードローン、Tポイントが1枚になったTカードプラスSMBCモビットnextにすると、Tポイントが貯まるLINEと初めてID連携で100LINEポイントが付与される

参照元：SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットは勤務先への電話連絡はなく、SMBCモビットから直接利用者に届く連絡はメールのみと公式サイトに記載されています。

スマホひとつで融資依頼から借入まで行えるため、ローンカードを持ち歩かずに便利に利用が可能です。

さらにインターネット上で全ての申込みが完了するWeb完結の場合、カードが自宅に郵送になる心配がないため、家族や親しい人にカードローンの利用を知られずに済みます。

この他SMBCモビットには、三井住友カードと一体になったTカードプラスSMBCモビットnextという商品があります。

TカードプラスSMBCモビットnextは以下3つの機能が1つになったカードで、ETCカードの追加申込みも可能です。

カード名	TカードプラスSMBCモビットnext
付帯機能	クレジットカードローンTポイント
入会金と年会費	無料
ETC	申込み可能
電子マネー	iD Apple Pay Googleペイ
補償	年間100万円までのショッピング補償つき国内外でリボ払いもしくは3回以上の分割払いが対象
特徴	クレジットの利用とカードローンの返済200円ごとに1T-POINTが貯まる Tポイント提携先でクレジット払いをすると、2重でT-POINTが貯まる全国の加盟店チャージしたマネーが使える